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老後破産を防ぎ、下流老人にならないための4つの方法とは!?

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12月2日のNHKあさイチでは「老後破産」が特集されました!
流行語にもなった「下流老人」に誰しもがなる可能性があるんです。
今回はファイナンシャルプランナー横山光昭さんが教える老後破産を防ぐ4つの方法をご紹介します!

老後破産に要注意!

現在65歳以上の1人暮らしの半数が年収150万円未満、2人暮らしだと7世帯に1世帯が年収200万円未満と言われています。
このデータ、他人事だと思っていませんか?
今はどんな人でも将来下流老人になる危険性があるんです。

今回は番組に登場したケースや4つの落とし穴について順にご紹介していきます!

年収1200万でもホームレスに!?

大手百貨店に就職したAさん、年収は多い時で1200万円もありました。
しかし父親ががんに、母親も体を壊したため介護のために会社を辞める決断をします。
介護が終わればまた仕事を探せばいいと思っていたそうですが・・・まず決まった仕事は年収は500万円と以前の半分以下に減りました。
しかし経営不振のため辞めざるをおえなくなり、退職。
今度はなかなか仕事が決まりません。
この段階で仕事は100万円台に激減します。
そして53歳の時にお母さんのお葬式をあげたときに、ついに貯金も底をついてしまいます。

マイホームのローンで自己破産

1つ目の落とし穴は「マイホームのローン」です。
 50歳の時3700万円のローンを組み、月々12万円の返済額でローンを組んだBさん(女性)が紹介されました。
完済は80歳のローンだったそうですがいつか払えなくなったらマンションを売ればいいと考えていたBさんですが、58歳で退職した後パートタイムになりローンが払えなくなってしまったんです。
いざ売ろうとしたら売値が買値の半分しかつかず、1000万円のローンが残ってしまったんです。
さらに夫とも離婚、自身も脳梗塞となり働けなくなり現在自己破産の申請中だそうです。

住宅ローンでの破産を防ぐ方法!

住宅ローンで破産を防ぐには
・頭金は2割
・返済は手取り年収の2割
・退職する60歳までに完済できること
これがポイントです!
住宅費は2割以下に抑えておくと無理がありません。
退職金をすべてつぎこむのも老後資金がなくなってしまうためよくありません。

またどうしても払えなくなってしまった場合は「借り換え」という方法もあります。
借り換え検討の目安は
・残債1000万円以上
・返済期間の残りが10年以上
・借り換え後の金利が1%以上下がる
場合です。
返済額が大きく下がる場合があるそうです。

年金が足りない!

65歳以上の高齢者世帯で所得のすべてが年金という世帯は56.7%にものぼります。
2つ目の落とし穴はあてにしていた年金が少なかったという点です。

世界各国で活躍したホテルマンCさんのケースが紹介されました。
現在はぎりぎりのきりつめた節約生活、若いころは年金をあてにしほとんど貯金していなかったそうです。
現在の厚生年金は7万円です。
海外勤務中は年金から外れていたため、予想よりも少なかったんだそうです。
また、奥さんの腎不全の病気のために食費や介護費用がかさんでいます。
さらに認知症の症状も奥さんに少し出てきているそうで、不安が絶えませんよね。

年金額をきちんと把握!

こういったケースを避けるには、自身がもらえる年金額をきちん把握しておくことです。
年金額は日本年金機構のホームページの「あなたの年金を簡単確認」というところから知ることが出来ます。
日本年金機構
老後の生活費は1カ月で約27万円平均でかかるという計算が出ています。

もしも60歳から80歳まで生きたら20年間で1500万円かかるという計算です。
さらに介護などがかかるとそこにプラスしてかかりますし、老後自身がどのような生活を送りたいかということも関係してきます。

老後に備える「貯め機」を知る!

おすすめの貯蓄方法はライフプランを立てて「貯め機」を知るということです。

・結婚後夫婦だけの生活
・子供が小学生
・子供が独立し定年退職するまで
この3つが人生における貯め機です。

子供の問題

3つ目の落とし穴は「子供の問題」です。
成人しても独立せず、親と同居、仕事もない・・・といったケースが増えています。
大切なのは世帯を分けるという事。
年金で子供の生活までまかなおうとすると家計が崩壊しかねません。
現在共倒れになってしまうケースがとても増えてきているそうです。

もしも子供が自身の力で生活できない場合は生活保護など公的な支援を子供は子供で受けることで年金は親の生活に充てることが出来ます。

夫婦の会話も大切!熟年離婚の落とし穴

老後破産を乗り切るためには日ごろからの夫婦の会話も大切だそうです!
老後破産しない夫婦と言うのは夫婦間のコミュニケーション、意思疎通が取れている人だそうです。
子供と実家の話以外の会話をするといいそうです。
将来の話も大切です。

そう、最後の落とし穴は「熟年離婚」!
離婚すると婚姻期間の厚生年金が半分に、2人から1人になっても支出は半分にならないため離婚してしまうと損にしかならなんです。
是非夫婦円満で老後も過ごせるようにしたいですね!

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