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あさイチ借金に悩まないためには家計の把握・見直しが大切!借入前に確認することとは?

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借金に悩まないための節約術
9月19日のあさイチで放送された「借金で悩まないための方法」をご紹介します!
借りる前に確認しておきたい大切なことや最近増えてきている銀行カードローンの仕組みなど気軽に借りてしまう前に確認したいポイントをまとめてみました。
ゲストとしてファイナンシャルプランナーの横山光昭さんも出演され、お金についてされたアドバイスもご紹介します。

ちょこちょこ借金とは?

主婦の方やパートの方が陥りやすいというのが「ちょこちょこ借金」です。
ちょこちょこ借金とは、「少額をちょこちょこ借りる」ということ。

今はATMなどで手軽にお金を引き出して借りることができるようになりました。
そのため、家計の助けにとちょこっと、1~2万程度借りるという方も増えてきているそうです。

例えば
・子供のクラブ活動のお金の調達に
・家のローンが返せず他でお金を借りてローンを回す

などなど。
確かに生活に余裕がない状態なら誰でも可能性がありそうなことですよね。

特に今増えてきているのが「銀行カードローン」による借金です。

消費者金融からの貸付とどんな違いがあるかというと、

<消費者金融>
貸金業法で借り入れは年収の1/3まで
年収を証明する書類で審査する
と定められています。

<銀行カードローン>
銀行法というものがありますが、法律で上限の定めはなく各銀行の自主規制となっています。

このような違いがあり、主婦の方でも借りやすくなっているんですね。

ちょこちょこ借りているうちに感覚がマヒして、金額がかさんでしまったというケースも紹介されました。
さらにまじめな方ほど自分で解決しなくては!となり、だれにも相談できずどんどん借金が膨らんでしまう、ということにもなりがちです。

銀行の方のコメントで「プラスのメリットもある」とおっしゃっていましたが、借金は借金。
しないにこしたことはありませんよね。
金利があるわけですから、結局損することには変わりないと思います。

銀行カードローンが増えている背景にも、銀行の経営が苦しく、効率化が課題になっている中でカードローンは利益が出やすいということがあります。
担保がないため個人でも借りやすいという点も、結局は銀行の収益を増やすため、使う側にメリットがあるからではないと思うとブレーキもかかりやすくなるのではないでしょうか。

注意が必要なケースとは?

有名なファイナンシャルプランナーの横山光昭さんによると、特に中が必要なのは
・繰り返し借りている(習慣になっている)
・限度額=使えるお金 という感覚になっている

ケースです。

これらの場合、初めは少額であってもどんどん額が膨らみ、とても返すことができないような金額になってしまうことがあります。

借金返済のポイントは?

では借り入れの際、ポイントとなるのがどんなことでしょうか?
借り入れの際や、返済のポイントとなるのが「家計の見える化」です。

今の家計の中で無駄なところはないか、削れるところはないのか、どの範囲までなら借り入れができて返済が無理なく可能なのかという見通しを立ててから借り入れることが大切です。

数年分の返済の見通しを立てるのも有効で、生活の希望が見えてくることもあります。
中にはそういった相談を無料でしてくれるところもあるということなので、親身に相談に乗ってくれるところで借りるというのも1つの手だと思います。

他にも自分でやるのは
・収入と支出の差を数字でしっかり自分で把握する。
支出が多い場合は借りても返すことができません。
借りる前にちゃんと確認することが大切です。

・食費や日用品は1日当たりより週や月単位で支出を考えコントロールする。

などです。

高い&無駄な保険の見直し

また年払いにしている方もいると思いますが、保険料って月々の負担が結構ありますよね。
独身だった当時に加入したものや結婚してすぐに加入したものも、お子さんなどが生まれて家族構成が変わってくると必要な内容が変わってきたり、年を追うごとにお得なプランが出てきたりすることもあるので、専門のFP(ファイナンシャルプランナー)さんなどに相談してみるとぐっと保険料がお値打ちになるというケースもあります。

我が家も第一子が生まれたタイミングで商品券がもらえる無料保険相談をネットで申し込んで、その時であったFPさんと今でもお付き合いがあり何かあるたびに家計の相談や保険の相談に乗ってもらっています。

無料の保険相談は何度か受けたのですが、やはり相性のいいFPさんというのは大切ですし、本当にいい人に巡り合えると一生の付き合いが出来るのでまだ相談したことがないという方や、今担当のFPさんがいないという方にも保険相談はおすすめです。

そのFPさんから申し込むと、今後例えば住所が変わったりしたときも電話一本ですべての保険の手続きをしてくれることもありますしね。
(実際我が家がそうで、ものすごく助かりました)

実際に我が家が利用してとてもよかった保険相談がこちらです。
相談だけなら無料ですし、家族構成などを伝えておくとあらかじめ色々なプランを用意して来てくれ、家計の内訳なども元に相談に乗ってくれるので家計の見直しにもおすすめです。

FPに無料で相談できます!「ほけんのFP」



まとめ

借金をちょこちょこしてしまい、お金が貯まらない方や支払いに頭が回らなくなる方は漫画のウシジマくんを読んでみてください。
ものすごくおすすめです。
借金って怖いな、節約しないとという気持ちにさせてくれるので無駄遣いしがちな方は是非読んでみてくださいね。

闇金ウシジマくん コミック 1-43巻セット

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